기업신용평가 서비스는 산업분석, 사업분석 및 재무분석을 바탕으로 의뢰업체의 전반적인 신용능력을 평가하여 해당 등급으로 표시ㆍ제공하는 기업신용평가와 기업신용평가를 근간으로 한 기타 부가서비스를 제공합니다.
공공기관제출용 기업신용평가는 조달청, 중소기업청, 지방자치단체, 공기업 등의 물품, 용역, 시설공사 입찰 참여를 위해 제출하는 기업신용평가등급 확인서를 발급해 주는 서비스 입니다. 신용평가등급은 조달청 등 공공기관으로 전송되며 유효기간 동안 확인 및 출력이 가능합니다.
민간기업제출용 기업신용평가는 민간기업, 일반건설업체 등의 협력업체 등록, 선정 시 필요한 기업의 정보를 신용평가 등급과 함께 기업신용평가 보고를 제공해 주는 서비스 입니다. 평가등급 및 기업의 정보를 당사와 협약이 되어있는 원청사로 전송할 수 있으며, 유효기간 동안 여러 원청사에 제출할 수 있습니다.
아파트/공동주택 제출용 기업신용평가는 공동주택/아파트 관리사무소에서 발주한 입찰에 참여를 원하는 기업이 신청하는 서비스입니다. <해당 서비스는 조달청, 지자체 등 공공기관 입찰용 사용이 불가하오니 신청 시 유의하시기 바랍니다.>
* 2013년 10월부터 아파트 입찰에 적격심사제가 시행됨(국토부 고시 제 2012-885호)에 따라 주택관리업자(용역, 공사 등) 선정 시 기업신용평가서 제출이 의무화되었습니다.
기업신용평가의 정의
의뢰사의 사업실적, 재무실적 등 현재의 상황 뿐만 아니라 산업위험, 경영위험, 재무위험 등 미래의 전망을 근거로 채무상환능력을 평가하여 기업신용평가의 정의에 따른 기업신용등급을 부여하는 것을 의미하며, 조달청을 비롯한 공공기관 입찰에 참여하거나 원청사에 협력업체로 등록하고자 하는 영리 및 비영리법인사업자와 개인사업자를 평가대상으로 한다.
기업신용평가 등급의 정의
| 기업신용평가등급 | 등급정의 |
|---|---|
| AAA | 전반적인 신용도가 매우 우수하며, 장래 환경변화에대한 안정성이 매우 높은 수준임. |
| AA | 전반적인 신용도가 우수하며, 장래 환경변화에대한 안정성이 높은 수준임. |
| A | 전반적인 신용도가 우수하나, 장래 환경변화에대한 안정성이 상위 등급보다는 열위한 수준임. |
| BBB | 전반적인 신용도가 양호한 수준이나, 장래 환경변화에대한 안정성 면에서 다소 불안한 요소가 있음. |
| BB | 신용도에 문제는 없으나, 장래 환경변화에대한 안정성면에서 불안한 요소가 있음. |
| B | 단기적인 신용도에 문제는 없으나, 장래 환경변화에대한 안정성은 낮은편임. |
| CCC | 신용도가 의문시되며, 채무불이행 가능성이 있음. |
| CC | 신용상 위험요소가 많아 채무불이행 가능성이 높음. |
| C | 채무불이행 가능성이 매우 높으며, 신용상태가 불량함. |
| D | 채무불이행 상태임. |
* 상기 등급 중 AA부터 CCC까지는 당해 등급 내에서의 상대적 우월 정도에 따라 +, – 기호를 부가할 수 있음.
현금흐름 등급의 정의
| 현금흐름등급 | 등급정의 |
|---|---|
| CR-1 | 현금흐름창출능력이 최상이며, 그 안정성 역시 우수한 상태임. |
| CR-2 | 현금흐름창출능력이 우수하지만, 그 안정성은 상위등급에 비해 다소 열위한 상태임. |
| CR-3 | 현금흐름창출능력이 양호하나 장래 환경 악화시, 그 안정성이 다소 저하될 가능성이 존재함. |
| CR-4 | 현금흐름창출능력이 보통으로 장래 환경 악화시, 현금흐름이 저하될 가능성이 존재함. |
| CR-5 | 현금흐름창출능력이 낮거나 총차입금 대비 현금 창출액이 적어 현금지급불능 가능성이 높음. |
| CR-6 | 현금흐름창출능력이 거의 없거나 총차입금 대비 현금 창출액이 매우 적어 현금지급불능 가능성이 매우 높음. |
| NF | 재무정보가 불충분하거나 재무제표의 신뢰성이 낮아 판정 불가. |
| NR | 결산일 기준 2개년 미만으로 현금흐름 산출 판정 보류 |
기업신용평가의 용도
조달청등 정부기관의 물품구매 적격심사용 공기업 대기업의 협력업체 신용인증 홈쇼핑 등 물품 납품업체 신용평가용 공공구매론(loan)신용평가
SCI평가정보(주) 기업신용평가의 특징
공신력 있는 신용평가기관의 신용인증을 통해 발주처는 협력사의 신용능력을 정확히 파악할 수 있으므로 협력사 선정에 정확성을 기할 수 있고, 협력사는 자신의 신인도를 외부에 널리 알릴 수 있습니다.
단순한 모형에 의한 등급판별이 아니라, 전문적 평가능력을 지닌 연구원들이 직접 재무 사업 자료를 분석하고 업체 관계자를 면담하여 신용등급을 평정하는 시스템으로서, 더 객관적이고 정확한 평가를 제공합니다.
기업신용평가 제출자료 안내
| 전송서류 | 상세내용 | 비고 |
|---|---|---|
| 기업현황표 | 기업개요, 대표자, 사업현황 각 항목 별 * 필수 입력사항 입력 후 전송 | 온라인 전송 필수 |
| [홈택스 자료전송] 기업체공인인증서 자료전송 | ||
| 전송서류 | 상세내용 | 비고 |
| 사업자등록증 | ||
| 부가가치세과세표준증명 | 최근 2개년도 전송 – 지점이 있는 경우 추가 전송 간편장부 대상인 경우 – 부가가치세 과세표준증명 4개년도 전송 | |
| 표준재무제표증명 | 최근 3개년도 전송 – 재평가의 경우 최근 1개년도 전송 | |
| 매입매출처(전자) 세금계산서합계표 | 세금계산서 / 계산서합계표 최근 2개년도 전송 | |
| 소득금액증명 | 최근 3개년 대표자 소득금액증명 – 대표자 복수인 경우 추가 전송 | 개인기업만 해당 |
| 부가가치세신고서 | 최근 2개년도 전송 | |
| 재무제표신고서 | 최근 3개년도 전송 – 재평가의 경우 최근 1개년도 전송 | |
| [파일 업로드] | ||
| 전송서류 | 상세내용 | 비고 |
| 신용정보제공활용동의서 | 기업현황표 또는 파일 업로드에서 출력가능 · 기업체명 : 법인인감 또는 사용인감 날인 · 대표자명 : 자필 서명 또는 개인 도장 날인 · 상장법인인 경우 대표자 서명 또는 날인 생략 가능 | |
| 이익잉여금처분계산서 (결손금처리계산서) | 최근 3개년 – 비교식 재무제표 전송 시 생략가능 | 세무대리인 요청 |
| 신규(수주)계약서 | 당해 년도 신규(수주)계약서 | |
| 수주잔고현황 | 전년도 이월공사 수주잔고현황 | |
| 기타서류 | 특허, 면허, 인증 등 | |
| * 기업현황표작성과 홈택스자료전송 및 파일업로드 모두 전송해주셔야 합니다. * 회사소개서나 각 종 면허, 특허증 등은 파일 업로드 시 기타 서류에 업로드 바랍니다. * 평가대상업체의 공인인증서 또는 세무대리인을 통하여 홈택스 자료전송 업로드 바랍니다. | ||
기업신용평가 수수료 안내
기업신용평가 수수료 관련 유의사항
- 수수료 및 입금 계좌번호는 서비스 신청 시 기입한 담당자 정보로 카카오톡 또는 문자 발송됩니다.
- 반드시 평가 신청 후에 부여되는 가상계좌로 입금하시기 바랍니다. 미입금 시 평가진행이 지연됩니다.
- 수수료 입금 시 입금자명은 반드시 업체명(상호명)으로 기재하시기 바랍니다.
- 서비스 신청 후 1개월 이내 수수료 미입금 시 해당 신청정보는 자동으로 삭제됩니다.
- 신청 및 입금, 서류접수 후 평가가 착수되면 수수료는 반환되지 않습니다.
- 세금계산서는 입금 확인 후 최대 3영업일 이내 이메일로 발송됩니다.
| 구 분 | 총 자산규모 | 수수료(VAT포함) |
|---|---|---|
| 개인 기업 | – | 242,000원 |
| 법인 기업 | 100억 미만 | 363,000원 |
| 100억 이상~1,000억 미만 (비상장기업) | 605,000원 | |
| 100억 이상~1,000억 미만 (상장기업) | 1,100,000원 | |
| 1,000억 이상~5,000억 미만 | 1,650,000원 | |
| 5,000억 이상 | 2,200,000원 | |
| 급행 (3영업일) | 기본수수료 + 165,000원 | |
| 급행플러스 (2영업일) | 기본수수료 + 275,000원 | |
| 당일급행 (1영업일) / 익일오전급행 | 기본수수료 + 440,000원 | |
| 공공기관제출용 신용평가 + 민간기업제출용 신용평가 | 공공기관제출용 신용평가 기본수수료 + 민간기업제출용 신용평가 기본수수료 50% 할인 | |
| 공공기관제출용 신용평가 + 아파트제출용 신용평가 | 공공기관제출용 신용평가 기본수수료 + 아파트제출용 신용평가 기본수수료 50% 할인 | |
| 공공기관제출용 신용평가 + 금융기관제출용 신용평가 | 공공기관제출용 신용평가 기본수수료 + 금융기관제출용 신용평가 기본수수료 50% 할인 | |
* 당일 급행 서비스는 14시까지 신청 가능하며, 14시까지 수수료 입금 및 평가서류가 제출되어야 진행 가능합니다.
* 익일 오전 급행 서비스는 18시까지 신청 가능하며, 18시까지 수수료 입금 및 평가서류가 제출되어야 진행 가능합니다.
* 총자산규모는 최근 재무제표상의 총자산(부채 + 자본)입니다.
* 공공기관제출용 기업신용평가 완료 후에 민간기업제출용 기업신용평가 추가신청이 가능하며, 수수료는 민간기업제출용 신용평가 기본수수료의 50% 할인된 금액입니다.
기업신용평가 절차
기업신용평가의 유효기간
산출된 신용등급은 조달청, 공기업 및 일반기업 등의 발주처가 물품 및 용역 납품업체나 협력업체를 선정할 때 회사의 신용능력을 검증하는 자료로 이용되며 발행일로부터 일년간 유효하며, 7월이후 결산전 해당년도에 받은 신용평점은 다음년도 6월 30일까지 사용하실수 있습니다.
기업신용평가 방법 및 배점항목
기업신용에 대한 평가는 계량적 요소와 비계량적인 요소에 대한 분석을 통해 기업의 위험을 총체적으로 판단하는 방식으로 이루어집니다. 계량적 요소는 당사에서 개발한 신용평가 모형을 통해 이루어지고, 비계량적 요소의 경우에는 이를 객관화(수치화)할 수 있는 계량적비재무항목과 주관적 판단이 필요한 비계량적 비재무 항목으로 나누어 이루어집니다.
| 구 분 | 평가 항목 | 배 점 | |
|---|---|---|---|
| 재무요소 | 안전성 | 자기자본비율, 차입금 의존도 등 | 35 |
| 수익성 | 매출액 영업이익율 등 | 20 | |
| 활동성 | 총자본 회전율 등 | 15 | |
| 현금흐름 | 영업 현금흐름 / 총부채 등 | 30 | |
| 소 계 (a) | 100 | ||
| 계 량 비재무요소 | 기업규모 | 기업형태, 매출액 등 | 15 |
| 사업성 | 기술력, 판로 | 40 | |
| 거래신뢰도 | 부도, 연체 | 40 | |
| 노사관계 | 사업장 보유, 권리 침해여부, 근로복지 등 | 5 | |
| 소 계 (b) | 100 | ||
| 비 계 량 비재무요소 | 사업관련 | 추정 매출액 증가율 등 | 30 |
| 경영자관련 | 경영전략, 경영자 전문성 등 | 30 | |
| 기타 | 계열사 현황, 재무제표 신뢰성 등 | 40 | |
| 소 계 (c) | 100 | ||
| 합 계 (a*50%+b*30%c*20%) | 100 | ||